Виды банковских услуг для физических лиц: выбор лучшего банка

Под банковскими услугами понимаются различные действия банков, направленные на осуществление оборота денежных средств. Оказывая услуги, банк извлекает прибыль и удовлетворяет потребности населения. Банковские продукты, в отличие от услуги, это конкретные комплексные предложения. Например, процент по кредиту — это продукт, а его выдача — услуга. Оба понятия — инструменты конкуренции и маркетинга, с помощью которых банки привлекают клиентов.

Классификация и виды банковских услуг физическим лицам

Законодательством РФ предусмотрено несколько типов операций, результатом которых становятся банковские продукты и услуги. В этот перечень входят:

• Депозитные операции, предполагающие привлечение денежных средств на счет. Они могут быть срочными (открываются на определенный срок) или до востребования. Один из популярных банковских продуктов — депозитные сертификаты, которые свидетельствуют, что в банк внесен вклад. Они могут храниться только у вкладчика (непередаваемые) или свободно продаваться (передаваемые).
• Пластиковые карты, позволяющие осуществлять безналичную оплату или снимать наличные в банкоматах. Карты могут быть кредитными или дебетовыми, корпоративными или индивидуальными, а также различаться в зависимости от платежных систем.
• Кредитование физических лиц — выдача клиентам ссуд под определенный процент, из которого складывается доход банка.
• Комиссионные банковские услуги, представляющие собой расчеты, которые банк производит по поручению клиентов и получает за это комиссионное вознаграждение. В это группу входят, например, расчетно-кассовые операции и покупка или продажа валюты.
• Интернет-банкинг, благодаря которому большинство операций, описанных выше, можно совершить через интернет. Банковские услуги для физических лиц, которые оказываются онлайн, различаются. Например, в одних учреждениях через личный кабинет можно получить только доступ к средствам и переводам, в других — оформить заявку на кредит.

Кроме того, банки могут сдавать в аренду сейфы для хранения ценных вещей и документов, оказывать физическим лицам информационные и консультационные услуги.

Самые популярные банковские продукты для физических лиц

• Зарплатные карты.
• Дебетовые карты.
• Кредитные карты.
• Расчетные счета в рублях.
• Нецелевые кредиты наличными.
• Депозиты в рублях.

Список банков, предоставляющих услуги физическим лицам

Оказание услуг физическим лицам предлагают практически все банки. Перечислим некоторые из них, предложения которых особенно популярны среди клиентов.

Росбанк

• кредиты наличными;
• кредитные, дебетовые, зарплатные карты;
• ипотека;
• автокредиты;
• рефинансирование кредитов;
• счета и переводы;
• обмен валюты;
• вклады;
• интернет-банк и мобильное приложение.

Промсвязьбанк

• потребительские кредиты;
• ипотека, в том числе военная, семейная, дальневосточная;
• кредитные, дебетовые, зарплатные, пенсионные карты;
• вклады;
• накопительные счета;
• аренда ячеек;
• оплата счетов;
• рефинансирование;
• банковские счета и переводы;
• электронные банковские ячейки;
• обмен валюты;
• счета для учета драгметаллов;
• интернет-банк и мобильное приложение.

Открытие

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• рефинансирование;
• дебетовые и кредитные карты;
• ипотека, в том числе с господдержкой;
• счета и вклады;
• переводы;
• обмен валюты;
• оплата услуг;
• интернет-банк и мобильное приложение.

Россельхозбанк

• кредиты наличными, пенсионные, для самозанятых и прочие;
• ипотека;
• вклады и накопительные счета;
• кредитные и дебетовые карты;
• переводы;
• обмен валюты;
• банковские счета в драгметаллах;
• интернет-банк и мобильное приложение.