Списать кредит

Государственная поддержка материнства и детства не обошла семьи с тремя и более детьми. Закон о компенсации ипотечных кредитов многодетным ячейкам общества предполагает, что при рождении третьего или последующих детей родителям будет выделено 450 тыс. руб. для погашения (частичного или полного) ипотечного кредита. Как будет работать новая инициатива, выяснял «МК» в Саратове».

Получите — распишитесь

Поддержка молодых семей и решение их жилищного вопроса входят в цели нацпроектов «Демография» и «Жильё и городская среда». В целях улучшения демографической ситуации в стране и повышения рождаемости власти страны стараются оказать материальную помощь семьям, где воспитывается несколько детей. 

С 25 сентября банки начали принимать заявки многодетных семей на списание части ипотечного кредита. Таким образом, его можно уменьшить на сумму 450 тыс. руб.

Для того чтобы оплатить государственными деньгами ипотечный долг, заёмщикам необходимо обратиться в банк, который обслуживает их кредит; к заявлению о погашении приложить документы, предусмотренные условием программы. Их вместе с заявкой отправят на рассмотрение в государственный институт развития «Дом.РФ», который проверит документы и переведёт деньги в банк на полное или частичное погашение ипотеки. Если на полное погашение ипотеки денег не хватит, банк пересчитает сумму оставшегося долга и по решению заёмщика либо уменьшит сумму ежемесячных взносов, либо сократит срок кредита. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб., то кредит будет полностью погашен деньгами из федеральной казны. Однако неизрасходованный остаток никак не компенсируется и на руки не выдаётся, то есть забрать его или перебросить на другой заём не получится.

Получить государственную поддержку смогут те семьи, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2022 г. родится третий или последующий ребёнок. В 2019 г. на эти выплаты кабмин выделит почти 15 млрд руб. 

Третий будет?

Как считают саратовские общественники, работающие с многодетными семьями, новая мера финансовой поддержки придётся как нельзя кстати. 

Комментарий эксперта

Ольга КОРГУНОВА, руководитель Саратовского регионального детского благотворительного общественного фонда «Савва»:

— Конечно, далеко не все многодетные семьи могут позволить себе ипотеку. Я работаю с многодетными 25 лет и чаще слышала об очереди на бесплатное жильё, нежели об ипотечном кредите. Но моя работа связана в основном с социально незащищёнными категориями населения. И я прекрасно понимаю, что многодетные семьи имеют разный уровень достатка. Скажем, в семье был один ребёнок, родители захотели ещё малыша, но родилась двойня. По статусу они становятся многодетными, а до этого вполне могли взять ипотеку. Конечно, они будут рады, если государство возместит им хотя бы часть кредита. На мой взгляд, это хорошая идея в условиях современного общества, поскольку часто слышу от молодых людей, которые родились в многодетной семье, уже выросли и имеют свою семью: лучше взять ипотеку, чем жить в арендованном жилье. Думаю, это правильная позиция — иметь свою квартиру, поэтому выступаю за любую помощь родителям, особенно имеющим трёх и более детей. Им сейчас сложно выживать: вырастить двоих детей нелегко, а если их четверо или пятеро?

Мы спросили у общественников: поможет ли подобная мера стимулировать рождаемость?

Как полагает Елена БОЧКОВА, родители не станут рожать третьего малыша только из-за материальных благ — в данном случае помощи в выплате ипотеки.

— Но подтолкнуть молодых людей, которые задумываются об увеличении семьи, к рождению малыша эта мера поддержки сможет, — говорит Елена Николаевна. — Конечно, вряд ли стоит ожидать демографического взрыва и резкого увеличения числа многодетных семей в первый год работы программы по компенсации части ипотечного кредита. Скорее, этот проект будет работать на перспективу. И думаю, это большой плюс. Кроме того, любая помощь многодетным семьям в сложных современных реалиях, полагаю, будет уместной. Пособие на второго ребёнка было повышено до 10 тысяч рублей в месяц, теперь государство материально поможет тем, у кого третий и четвёртый ребёнок, пусть и при помощи частичного погашения ипотечного кредита. 

Комментарий эксперта

Елена Бочкова, почётный председатель Саратовского регионального отделения Российского детского фонда:

— Я замечала, что многие семьи, имеющие второго ребёнка, были бы не против родить третьего, так как имеют стабильный доход, отец семейства неплохо зарабатывает. Но они не решаются: зачастую жилищные условия не позволяют. К примеру, семья живёт в двухкомнатной квартире, а если родится третий ребёнок, будет тесновато. Поэтому, уверена, помощь государства в погашении ипотечного кредита придётся как нельзя кстати как для тех, кто его уже взял, так и для родителей, которые только задумываются об ипотеке. Семьи могут решиться на третьего или четвёртого ребёнка, зная, что им помогут выплатить часть кредита, всё-таки 450 тысяч — большие деньги.

Семеро по лавкам

Однако, как считает саратовская общественница Людмила АЛФЕРЬЕВА, много лет работающая с «многодетками», ипотечный кредит зачастую недоступен для этой категории семей. 

— Я знаю семью, которая воспитывает семерых ребятишек, — рассказывает общественница. — Они обращались за ипотечным кредитом, но им отказали, хотя у отца семейства была весьма приличная зарплата для нашего региона. Так что же говорить о других семьях, где доходы не очень большие?

Комментарий эксперта

Людмила Алферьева, председатель регионального общественного всероссийского движения «За жизнь»: 

— К сожалению, многие саратовские многодетные семьи не имеют возможности взять ипотеку. Больше возможности у тех, кто имеет трёх детей и ещё как-то держится на плаву. Но даже им для того, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, необходимо показать хороший доход: не менее одного прожиточного минимума на каждого члена семьи, плюс закладываются расходы на ЖКУ, детский сад и проч. Кроме того, оба родителя должны быть трудоустроены не менее года. В итоге, если просчитать саратовский прожиточный минимум, получается примерно 70 тысяч официального дохода на семью с тремя детьми. Если в семье пятеро, шестеро детей, доход, при котором может быть одобрена ипотека, увеличивается до 90 тысяч рублей. Здесь сразу возникает два вопроса: много ли работодателей платят своим сотрудникам «белую» зарплату, причём полноценную, а не мизерный МРОТ, а остальные деньги — в конверте; и сколько предприятий в нашем регионе способно платить отцам многодетного семейства по 50-60 тысяч рублей в месяц? В результате взять ипотеку получается лишь у небольшого количества многодетных семей. У остальных заработки и пособия уходят на то, чтобы прокормить, одеть детей, заплатить за детский сад и собрать старших ребят в школу. 

Тема, которую затронула Людмила Алферьева, обсуждалась в этом году в Саратове на дискуссионной площадке «Благополучие человека». Депутаты, представители министерств и ведомств, а также родительских ассоциаций говорили о повышении доступности жилищных условий для семей, имеющих детей и при этом выплачивающих ипотеку. Представители родительских ассоциаций рассказали, что до кризиса саратовские семьи охотно брали ипотеку. Но сегодня многие многодетные ячейки общества инертно относятся к перспективе ипотеки, потому что понимают, что подтвердить необходимый для банков доход не могут, а это значит, что в ипотечном кредите им будет отказано. Кроме того, возникает проблема, как накопить на первоначальный взнос, поскольку ни одна социальная ипотека не предполагает полного отсутствия первоначального взноса: семьям могут в качестве льготы снизить его размер, но не более того. 

По мнению Людмилы Алферьевой, лучшим вариантом обеспечить многодетные семьи жильём является региональная программа: нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи с четырьмя и более детьми встают в очередь на получение бесплатных квартир или жилищных сертификатов.

— Программа несколько лет назад очень хорошо работала, квартиры получали по несколько десятков семей в год, — добавила Людмила Германовна. — Потом она немного затормозилась, а теперь снова набирает обороты. Думаю, если областные чиновники будут и далее выделять хорошие средства на приобретение жилья для многодетных, через несколько лет все, кто сейчас стоят в очереди, получат новые квартиры. И мне кажется, такие меры социальной поддержки работают гораздо лучше, чем частичная компенсация ипотечного кредита. Семья встаёт в очередь на жильё и может быть уверена, что рано или поздно получит свою квартиру, пусть и не сразу.

Действительно, в текущем году на бесплатное жильё для многодетных семей в областной казне было предусмотрено 57,6 млн руб., что позволило решить квартирный вопрос 24 многодетных семей. Помимо этого за счёт предусмотренных в областном бюджете на 2020 и 2021 г. средств планируется предоставить квартиры ещё 42 многодетным ячейкам общества.

Спастись от выселения

Что же касается ипотеки, то, как считает Людмила Алферьева, даже если семье и удастся взять кредит, то при малейшей финансовой нестабильности ипотека станет непосильной ношей и в итоге многодетная семья может остаться на улице.

А такие случаи, к сожалению, встречаются всё чаще. Два года назад на всю страну прогремел случай, когда банк пытался выселить из квартиры многодетную мать, проживающую в Саратове. Ипотечный кредит женщина взяла вместе с мужем, вложив в квартиру 500 тыс. руб. личных денег и 400 тыс. — средств маткапитала, однако через несколько лет последовал развод. Возможности платить по 31 тыс. руб. в месяц у многодетной матери не было, началась просрочка платежей, и банк подал иск в суд о взыскании долга. 

Сейчас в Тамбовской области правозащитники пытаются спасти от выселения многодетного отца-одиночку. Мужчину с тремя детьми, непогашенной ипотекой, банковским иском о выселении оставила жена, забрав с собой средства маткапитала и обналичив их через мошенническую схему покупки непригодного жилья. В Омске банк выселил на улицу семью с пятью детьми за просрочку по ипотеке в два месяца. Многодетные родители лишились и квартиры, в которой уже сделали ремонт, и двух маткапиталов (федерального и регионального), а также всех взносов за год. Подобные случаи можно перечислять бесконечно. 

Хочется надеяться, что теперь, когда закон о компенсации ипотечных кредитов заработал, многодетным семьям будет легче справиться с выплатами и получить шанс жить в своей квартире, не боясь выселения. Ведь новый закон вполне укладывается в государственную стратегию, прописанную в нацпроекте «Демография» — финансовая поддержка семьям при рождении детей.