Выше взнос

Ипотека станет менее доступной для саратовцев

Вялый ипотечный рынок рискует окончательно сойти на нет. С 1 июня в России вдвое увеличился размер минимального первоначального взноса по ипотеке: с 10 до 20% от общей суммы кредита. А с 1 января 2023 года Центробанк анонсировал увеличение взноса до 30%. Эксперты рынка недвижимости опасаются снижения доступности ипотеки для добросовестных заёмщиков.

Игра со ставками

Условия кредитования для покупателей недвижимости ужесточились. Но не сам Центробанк поднял ставки, а мягко подтолкнул к этому финансовые организации. Для финансовых организаций, которые выдают ипотеку с первым взносом ниже 20%, ЦБ повысил надбавки. Чтобы избежать их, банки будут повышать минимальный взнос или ставку по кредиту. Ипотека с низким первоначальным взносом пользовалась большой популярностью у граждан. В недавнем обзоре Центробанка указано, что по итогам первого квартала 2023 года доля таких ипотек впервые превысила половину от всех выданных жилищных кредитов, поэтому ужесточение направлено на снижение спроса на ипотеку с низким первоначальным взносом.

Но риелторы рассказывают: для того, чтобы найти деньги на первоначальный взнос даже по ставке 10-15%, заёмщики порой берут кредиты наличными и займы в микрофинансовых организациях. То есть, помимо ипотечного кредита, граждане готовы залезть в кабалу к МФО с дикими процентными ставками. Теперь, после увеличения минимального взноса, люди либо вообще откажутся от идеи приобрести квартиру в ипотеку, либо повесят на себя дополнительные кредиты. 

Отметим, что в первом квартале 2023 года Саратовская область вошла в топ-10 российских регионов по уровню просрочки ипотечных кредитов. По данным агентства «Циан», в среднем по России доля просроченных ипотек в случае с «первичкой» составляет 0,14%, с вторичным жильём — 0,5%. В нашем регионе эти показатели составляют 0,27 и 0,45%. 

Невыгодные условия

— При первоначальном взносе в 20% ипотека станет менее доступна, — высказывает своё мнение Алексей Шипачёв, вице-президент НП «Профессионалы недвижимости Поволжья». — Центробанк можно понять, такое решение связано с желанием регулятора снизить риски в банковской системе, поскольку кредиты с низким первоначальном взносом считаются более рискованными. Ипотечных кредитов, которые выдавались под минимальный взнос — ниже 20% годовых, в последнее время было много, поскольку у людей порой нет денег даже на первый взнос. Теперь взять ипотечный кредит будет сложнее, сократится возможность улучшения жилищных условий для многих семей. От новых мер регулятора выиграют банки, сократив риск просрочки и невозврата ипотечных кредитов, а заёмщики пострадают. Опять же с 1 января 2024-го по планам Центробанка первоначальный взнос вырастет до 30%. И если однокомнатная квартира в Саратове стоит в среднем 3 миллиона рублей, покупателю придётся сразу выложить миллион. Но его нужно где-то взять. Если ипотечный рынок замрёт, это в конечном итоге скажется на застройщиках, ударив по строительному рынку. Ведь для покупки новой квартиры у застройщика человеку нужно выставить на продажу своё жилье. Затем найти на него покупателя, который в свою очередь, тоже продаёт недвижимость. В итоге получается отложенный спрос, который негативно отразится на рынке новостроек. А строительная отрасль, в свою очередь, это двигатель экономики.

Но некоторые риелторы не видят особых рисков в увеличении взноса, по крайне мере на сегодняшний день.

— Отмечу, что и сейчас многие клиенты рассчитывают на первоначальный взнос в районе 15-20%, — говорит Лидия Гаврилюк, председатель Гильдии риелторов при Торгово-промышленной палате Саратовской области, — поэтому увеличение до 20% вряд ли негативно скажется на ипотечном рынке. Другое дело, что с 1 января 2024 года регулятор планирует увеличить первоначальный взнос до 30%, вот это уже будет чувствительно для клиентов. Но пока, на мой взгляд, говорить об этом рано.

Автор: Ирина Лихоман