СТАВКА В ДЕЛЕ

С 1 февраля 2026 года в России ужесточились правила выдачи семейной ипотеки. Льготный кредит под 6% можно оформить только один раз на семью. При этом супруги обязаны выступать созаёмщиками по кредиту. Результаты не заставили себя ждать. В феврале 2026 года жители Саратовской области получили 208 жилищных займов — это на 64% меньше, чем в январе. Такая информация по состоянию на конец марта приводится в аналитическом исследовании Объединённого кредитного бюро (ОКБ). В среднем по стране выдача ипотек рухнула на 62% за месяц.
Средний размер одного льготного кредита на покупку жилья в Саратовской области в феврале этого года составил 5,05 млн рублей. При этом доля льготной ипотеки в общем портфеле жилищных кредитов региона всего 23%, сообщается в исследовании ОКБ.
Вместе с тем растёт объём просроченной ипотеки. То есть когда граждане взяли жилищный кредит, но потом просрочили ежемесячные выплаты. За год объём просроченной задолженности по ипотечным кредитам в Саратовской области увеличился почти в 2,5 раза, показав рост на 136%. Общая сумма достигла 2 млрд рублей, что составляет 1 процентный пункт от общего долгового портфеля, сообщают аналитики платформы «Циан». Параллельно с этим выдача ипотечных кредитов в регионе сократилась на 34% — до 10,6 тысячи за прошлый год. В масштабах России общее количество выданных жилищных кредитов за тот же период снизилось на 26%, составив 968,2 тысячи.
— Доля ипотечных сделок на рынке недвижимости Саратова невелика, — рассказывает Александр Панин, руководитель агентства недвижимости «Цитадель-А». — Иногда бывают сделки с материнским капиталом, который расходуется на первоначальный взнос по ипотеке.
Но большинство покупок жилья сейчас осуществляется без привлечения кредитных средств. При этом 5–7 лет назад ипотечные сделки составляли 80%. Что касается льготной ипотеки, то люди и хотели бы её взять, но не все заёмщики могут воспользоваться программой. Кроме того, льготная ипотека рассчитана на молодые семьи с детьми, а у них зачастую невысокие доходы.
Рыночная ипотека сейчас малодоступна по причине высоких ставок, отмечает эксперт. Ставки понижаются (повышаются) вслед за ключевой ставкой Центробанка. Ежемесячные платежи высоки, и для многих потенциальных покупателей являются неподъёмными.
— Сейчас ставка ЦБ — 14,5%, а пять лет назад была 7–8%, — отмечает Александр Владимирович. — Чувствуете разницу? Кроме того, банки стали предъявлять более высокие требования к заёмщикам, чаще отказывать в выдаче жилищного кредита. По своей практике скажу, что наиболее комфортной банковской ставкой по ипотеке являются значения на уровне 10% и ниже. Немаловажным фактором является и покупательская способность населения. Когда у граждан реально росли доходы — в 2005—2007 годах, то и количество сделок по покупке жилья увеличивалось. Рост доходов напрямую отражается на рынке недвижимости. Скажем, была у семьи комната в коммуналке, они её продали, купили однокомнатную квартиру. Затем улучшили жилищные условия — приобрели трёхкомнатную квартиру. Немного пожили, продали и купили коттедж. Сейчас такого активного движения на рынке не наблюдается.
Что касается отказа банков в выдаче ипотеки, то аналитики Национального бюро кредитных историй провели исследование, согласно которому в январе 2026 года в стране было отклонено 82,7% всех заявок на получение потребительских кредитов, автокредитов, ипотеки, POS-кредитов, кредитных карт. В Саратовской области уровень отказов составил также 82,7%, что означает, что лишь 17,3% жителей региона смогли получить желаемый заём.

Ирина Лихоман